Eine Hausversicherung ist in Spanien für Eigentümer nicht gesetzlich vorgeschrieben — es sei denn, du hast eine Hypothek. Aber auf eine Versicherung zu verzichten, weil sie nicht Pflicht ist, wäre wie auf den Sicherheitsgurt zu verzichten, weil niemand kontrolliert.
Mallorca hat ein Klima, das wunderbar ist — die meiste Zeit. Aber wenn im Herbst die Stürme kommen, wenn sich im August ein Gewitter über dem Südosten entlädt oder wenn die seltene, aber heftige DANA zuschlägt, willst du versichert sein.
Welche Versicherungen du brauchst
Seguro de Hogar (Hausversicherung): Die Standardversicherung, die Gebäude und Inhalt abdeckt. Sie schützt vor Feuer, Wasser, Einbruch, Vandalismus und Naturereignissen. Die meisten Policen decken auch die Haftpflicht ab — wenn etwa ein Baum von deinem Grundstück auf das Nachbargrundstück fällt oder wenn sich ein Besucher auf deiner Treppe verletzt.
Consorcio de Compensación de Seguros: Ein Besonderheit in Spanien — eine Art staatliche Rückversicherung für Katastrophenschäden. Bei außergewöhnlichen Ereignissen wie Überschwemmungen (DANA), Erdbeben oder Terroranschlägen springt der Consorcio ein. Der Beitrag ist in deiner normalen Hausversicherung enthalten.
Responsabilidad Civil (Haftpflicht): In der Regel in der Hausversicherung enthalten, aber prüfe die Deckungssumme. Bei Fincas mit Pool ist eine ausreichende Haftpflichtdeckung besonders wichtig — wenn ein Gast in deinem Pool verunglückt, können die Schadensersatzforderungen enorm sein.
Was bei Fincas anders ist
Fincas auf ländlichem Boden haben ein anderes Risikoprofil als Stadtwohnungen. Die Versicherung muss berücksichtigen, dass das Haus möglicherweise monatelang leer steht (manche Policen schränken den Versicherungsschutz bei Leerstand über 30 oder 60 Tage ein). Dass es auf dem Land keine sofortige Feuerwehr- oder Polizeipräsenz gibt. Dass alte Steingebäude andere Schadensbilder haben als moderne Bauten. Und dass es einen Pool gibt, der abgedeckt und gesichert sein muss.
Achte bei der Auswahl deiner Police darauf, dass Leerstand explizit abgedeckt ist und dass die Deckungssumme den tatsächlichen Wiederherstellungswert deiner Immobilie widerspiegelt — nicht den Kaufpreis, sondern was es kosten würde, das Haus nach einem Totalschaden wieder aufzubauen.
Spanische oder deutsche Versicherung?
In der Praxis versichern die meisten deutschen Eigentümer ihre Mallorca-Immobilie bei einer spanischen Gesellschaft. Das hat praktische Gründe: Der Sachverständige ist vor Ort, die Schadensabwicklung läuft auf Spanisch und nach spanischem Recht, und die Versicherung kennt die lokalen Gegebenheiten.
Es gibt auch deutsche Versicherer, die Auslandsimmobilien abdecken — aber die Abwicklung im Schadensfall ist in der Regel komplizierter, weil der Gutachter erst anreisen muss und die Kommunikation zwischen deutschem Versicherer und spanischem Handwerker selten reibungslos läuft.
Auf Mallorca gibt es mehrere Versicherungsmakler, die sich auf ausländische Eigentümer spezialisiert haben und Deutsch sprechen. Dein Property Manager oder deine Agentur kann dir einen empfehlen.
Was du prüfen solltest
Ist Leerstand über 60 Tage abgedeckt? Deckt die Police den Wiederbeschaffungswert oder nur den Zeitwert? Ist der Pool mitversichert? Gibt es eine Selbstbeteiligung, und wie hoch ist sie? Deckt die Police auch Schäden durch Wasserrohrbrüche ab, die erst nach Wochen entdeckt werden? Und: Ist die Haftpflichtdeckung ausreichend?
Du brauchst eine Empfehlung für einen Versicherungsmakler im Südosten, der sich mit Fincas auskennt? Schreib uns.
Rechtlicher Hinweis: Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen dienen ausschließlich der allgemeinen Orientierung und stellen keine Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung dar. Trotz sorgfältiger Recherche übernehmen wir keine Gewähr für Richtigkeit, Vollständigkeit oder Aktualität der Angaben. Gesetze, Vorschriften und Marktbedingungen können sich jederzeit ändern. Wir empfehlen, vor jeder Entscheidung einen spezialisierten Rechtsanwalt, Steuerberater oder Architekten vor Ort zu konsultieren. Villas y Fincas Mallorca verfügt über ein Netzwerk erfahrener Fachleute im Südosten Mallorcas und stellt auf Wunsch gerne den Kontakt her.
